ATRAVESAMOS TIEMPOS DE SERVIDUMBRE POR LA DEUDA
Claudia Julieta Parra
La pérdida de poder adquisitivo se ha extendido y ha conllevado que millones de familias no puedan suplir sus gastos básicos, obligándolos a endeudarse con créditos de consumo o préstamos informales -gota a gota-, para sufragar sus gastos mínimos vitales.
Universalmente se define la servidumbre por deuda (peonaje), como una forma moderna de esclavitud (neo-esclavismo), en el cual una persona se ve obligada a trabajar para un acreedor, con el fin de pagar un préstamo u obligación financiera, donde el trabajador pierde la libertad sobre su empleo y el control sobre el valor real de su deuda. En Colombia, ¿abunda el peonaje?
Dadas la condiciones en nuestro país, donde hay una marcada desaceleración económica y el acentuado déficit de poder adquisitivo per cápita, millones de hogares no cuentan con la capacidad para sufragar sus gastos básicos al ser empobrecidos, mientras otro gran grupo de hogares se ven obligados a solventar sus gastos a través de créditos de consumo y forzados a cubrir deuda con deuda, haciéndolos esclavos de sus acreedores, trabajando para pagarles periódicamente; por lo que se puede decir que estos hogares sufren servidumbre por deuda.
Según datos oficiales en nuestro país, la Cartera por Consumo es del 37,1 por ciento, es decir, más de un tercio de la población sufraga sus gastos básicos y cotidianos a través de créditos; por su parte, la Superintendencia Financiera, afirma que a la fecha, la Cartera Bruta de Microcréditos [*] oscila en 24,1 billones de pesos (13,7 por ciento).
En 2025, el sector financiero reportó ganancias superiores a los 48 billones de pesos, ¿por qué utilidades tan altas en tiempo de crisis? Sus cuantiosas ganancias obedecen en gran medida a la proliferación de créditos, a causa de pérdida de poder adquisitivo en la población y se favorecen porque el Banco de la República, durante el último año, ha sostenido una Tasa de Interés (TI) alta, lo que lleva a que la Tasa de Usura (TU) oscile en 28,17, que lógicamente favorece a las entidades financieras y la Banca en general.
El incremento de la TU aumenta el costo de los intereses de los créditos, en especial los créditos de consumo, con que gran parte de la población cubre sus gastos básicos, por lo tanto, una TI alta beneficia a la Banca, pero desacelera el mercado interno e incrementa el déficit de costo de vida, pauperizando las condiciones de vida e incrementado la pobreza multidimensional y monetaria. Sostener la TI en márgenes altos acelera el déficit del margen de endeudamiento per cápita, aunado a la pérdida de poder adquisitivo lleva al mercado a una caída extrema de la demanda, que aumenta la contracción de la economía y hace inminente un periodo de estanflación.
Una sociedad donde gran parte padece servidumbre por deuda, muy difícilmente puede mejorar su déficit de poder adquisitivo y mucho menos puede en el corto plazo, superar el déficit económico y la desaceleración de su economía; lo que tiene graves implicaciones como la pauperización de la condición económica y el aumento de la pobreza monetaria y multidimensional. Facilitar e incrementar el crédito de consumo de manera generalizada favorece las utilidades de la Banca, pero no resuelve los problemas que desaceleran el mercado.
Superar la actual crisis económica y el déficit de poder adquisitivo, implica instaurar una política económica fundada en la formalización del empleo y la mejoría de las condiciones salariales, además debe generar una tributación redistributiva que permita subsidiar capas bajas de la sociedad y, este mismo sentido se debe buscar que los créditos del sector financiero busquen mejorar la calidad de vida integral de la sociedad y no la servidumbre por deuda, es decir, que la Banca deje de actuar como un vampiro financiero; por tanto, implica instaurar una política económica que favorezca el empleo formal y los salarios bien remunerados, decrezca el Gasto Corriente (burocracia, guerra, pago de Deuda Externa), fomente el desarrollo integral de la producción nacional y la democratización de la economía.
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[*] Créditos de bajo monto, diseñados para cubrir necesidades específicas de capital sin generar un endeudamiento excesivo.