UN SISTEMA PENSIONAL A FAVOR DE LOS PENSIONADOS
Chavela Villamil
El Sistema Pensional colombiano es inequitativo, deficitario y se maneja con lógica de libre mercado, el oferente busca generar un gran margen de utilidades, para lo cual reduce los beneficios de los aportantes, convirtiendo su ahorro en un sistema monetizador a favor del gran capital privado.
La Ley 100 de 1993 cambió el Sistema General de Seguridad Social (Sgss) y dio apertura a que las empresas privadas pudieran administrar las pensiones, esto dio origen al Sistema General de Pensiones (SGP) que tiene dos componentes, el Régimen de Prima Media (RPM) de carácter público (Colpensiones) y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (Rais) manejado por las Aseguradoras de Fondos de Pensiones (AFP), propiedad del gran capital como Protección, Porvenir, Colfondos y Skandia.
En el RPM se constituye un fondo común de naturaleza pública para garantizar el pago de las prestaciones pensionales, donde el monto de la pensión es el 65 por ciento del Ingreso Base de Liquidación (IBL) [1], para jubilarse las mujeres deben haber cumplido 57 años y 62 años los hombres y haber cotizado mínimo 1.300 semanas.
En el Rais el afiliado realiza un ahorro individual y escoge la edad en la que desea pensionarse, siempre y cuando el capital que hayan acumulado les permita obtener una mesada mensual superior al 110 por ciento del salario mínimo.
El gran negocio del SGP
El principal problema del RPM radica en que al ser un fondo común en el que los cotizantes subsidian las mesadas pensionales, su sostenibilidad está mediada por el ingreso constante de nuevos aportantes, de lo contrario el sistema se convierte en una ‘pirámide financiera’ donde los de la base subsidian las pensiones de una élite, pero a su vez estos no alcanzaran la anhelada jubilación.
El déficit de empleo y la proliferación del empleo informal hacen que el RPM sea deficitario, gran parte de la población laboral esta circunscrita al subempleo -rebusque- que no genera ningún tipo de aportes al Sgss; por ende, crece el monto de responsabilidad contractual con los aportantes, pero el número de afiliados no crece, por tanto se hace insostenible el pago de las mesadas.
Las fisuras del Sistema de Pilares
Recientemente el Gobierno presentó su propuesta de Reforma Pensional en la cual busca desarrollar una transición del Sistema de Régimen de Primas a un Sistema de Pilares (SP), que consiste en la acumulación de beneficios de acuerdo al cumplimiento de requisitos preestablecidos; el SP tiene tres componentes: a) Pilar Solidario, que corresponde a una renta mensual de medio salario mínimo para quienes no logran pensionarse; b) Pilar Contributivo (equivalente al RPM), que aplica hasta los 4 salarios mínimos; c) Pilar Complementario (equivalente al Rais), que aplica a afiliados con ingresos superiores a los 4 salarios mínimos.
Pese a que se ha dicho que en un Sistema de Pilares los cotizantes de hasta cuatro salarios mínimos estarán a cargo de un régimen de reparto administrado por Colpensiones, no se ha dicho cuáles serán los parámetros de retiro, en especial de la Tasa de Reemplazo, por ende, generaría un déficit monetario igual o superior al existente.
La propuesta gubernamental no es clara respecto al umbral a partir del cual se contribuye al pilar privado y hasta cuál se contribuye al pilar público, no hay claridad respecto a qué va a pasar con el ahorro actual que los trabajadores tienen en los Fondos Privados. Además deja vía libre a que se utilice los fondos de ahorro para financiar otro tipo de Gasto Corriente, lo cual incrementaría la tasa de deuda pública y convertiría el ahorro de los afiliados en capital de inversión de riesgo.
Las reformas estructurales
La Reforma Pensional propuesta en suma no resuelve el problema de fondo del SGP que no es la rentabilidad de los fondos, sino una caída de la oferta causado por la baja capacidad de oferta laboral formal, en otras palabras, el problema es que hay muy pocos afiliados para cubrir el pasivo pensional.
El país necesita una Reforma Pensional que debe estar articulada a una Reforma Laboral que no debe ser con la lógica oligopólica de dar rentabilidad a los aseguradores y no a los inversores; por ende el debate se centra en la visión de país que se quiere, de la correspondencia entre las generaciones, de la colectividad, la solidaridad y muchos otros aspectos sobre cómo una sociedad organiza sus instituciones; por tanto, mientras exista un sistema de ahorro privado donde cada quien se labre su jubilación y un sistema cooperativo que subsidie las pensiones de una élite, el sistema no solo será inequitativo y deficitario, sino inviable.
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[1] Monto en términos de salarios mínimos con el que un afiliado cotiza para su jubilación.