QUÉ ES UN SISTEMA PENSIONAL EQUITATIVO Y JUSTO
Chavela Villamil
El Sistema Pensional colombiano es inequitativo y deficitario en términos de oportunidad y cobertura, que trataron de corregir en la reciente reforma, con cambios que no reestructuran el modelo y dejan intacta su inequidad.
La Ley 100 de 1993 cambió el Sistema General de Seguridad Social (Sgss) y dio apertura a que las empresas privadas pudieran administrar las Pensiones, esto generó el Sistema General de Pensiones (SGP) que tiene dos componentes, el Régimen de Prima Media (RPM) de carácter público (Colpensiones), y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (Rais) manejado por las Aseguradoras de Fondos de Pensiones (AFP) de carácter privado como Protección, Porvenir, Colfondos y Skandia.
Nuestro sistema pensional es deficitario e insostenible en términos financieros; esto ha llevado que el número de personas que logran jubilarse sea muy bajo y la mayor parte de las pensiones se obtienen en el Régimen de Prima Media (RGP) de carácter público y manejado por Colpensiones.
La reforma pensional presentada por el Gobierno que cursa en la Cámara, busca incrementar la cantidad de personas jubiladas, por medio del Sistema de Pilares (SP), y quizás el aspecto más crítico es la modificación del umbral de jubilación, consistente en el tope de salarios que los trabajadores deben cotizar obligatoriamente en el RGP de Colpensiones, los excedentes irían al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) manejado por las Aseguradoras de Fondos de Pensiones (AFP) de carácter privado.
Los cambios propuestos no resuelven el problema estructural
La nueva reforma pensional incorpora dentro de su modelo el Sistema de Pilares (SP):
1) Pilar Solidario: entrega de auxilios por 233.000 Pesos a los adultos mayores de 65 años, que recibirán 200 por ciento más en comparación con otros gobiernos y beneficiaría a los ciudadanos que están en condiciones de pobreza e informalidad.
2) Pilar Contributivo: al RPM llegarían los aportes que no excedan los tres salarios mínimos, mientras que las AFP recibirían todos las que superen ese monto.
3) Pilar Semicontributivo: aporte a las personas que no se pueden pensionar, pero que han realizado aportes al sistema.
4) Pilar de Ahorro: busca que las personas con alta calidad adquisitiva puedan hacer un aporte adicional.
El SP aunque brinda una mayor protección a los beneficiarios del régimen pensional y la población cotizante que no alcanza a cubrir el umbral para poder obtener la jubilación, no resuelve el problema de fondo, incluso lo agrava, al incrementar el nicho de cobertura sin incrementar la captación de activos que permitan solventar las mesadas actuales y las que se generan por cuenta de la reforma.
El verdadero problema del sistema pensional es que tras el decrecimiento del empleo formal han disminuido obteniblemente los cotizantes a pensión, toda vez que el RPM funciona como un fondo común, en que el recaudo de los aportes de los afiliados es la base de la mesada pensional; por lo tanto, su sostenibilidad depende del ingreso constante de nuevos aportantes, de lo contrario el sistema se convierte en una ‘pirámide financiera’, donde los de la base subsidian las pensiones de unos pocos, pero a su vez estos no alcanzaran la anhelada jubilación.
El déficit de empleo y la proliferación del empleo informal son dos grandes barreras que hacen insustentable el RPM, el subempleo o rebusque no genera ningún tipo de aportes al SGSS, por otro lado, la baja remuneración salarial y la dificultad de acceder a una pensión, hace que muchos trabajadores que reciben salario mínimo coticen a Salud pero no a Pensión, cabe recordar que el Decreto 4465 de 2011, permite que los trabajadores independientes con ingresos iguales o inferiores a un salario mínimo no coticen al SGP.
Un paradigma pensional justo
La Reforma Pensional en suma no resuelve el problema de fondo del SGP que no es la rentabilidad de los fondos, sino una caída de la oferta causado por la baja capacidad de oferta laboral formal, en otras palabras, el problema es que hay muy pocos afiliados para cubrir el pasivo pensional.
El país necesita una Reforma Pensional que debe estar articulada a una Reforma Laboral que no debe ser bajo la lógica oligopólica de dar rentabilidad a los aseguradores y no a los inversores; por ende el debate se centra en la visión de país que se quiere, de la correspondencia entre las generaciones, de la colectividad, la solidaridad y muchos otros aspectos sobre cómo una sociedad organiza sus instituciones; por tanto, mientras exista un sistema de ahorro privado donde cada quien se labre su jubilación y un sistema cooperativo que subsidie las pensiones de una élite, el sistema no solo será inequitativo y deficitario, sino inviable.